Hypothekenzinsen auf niedrigem Niveau
Gehts noch tiefer? - Hypothekendarlehen - Günstig wie schon lange nicht mehr!Beim Immobilienkauf können Sie von enorm günstigen Hypothekendarlehen profitieren und sich bei neuen Produkten eine hohe Flexibilität - auch bei variabler Zinsbildung sichern. ...
... Unterstellen wir eine zehnjährige Zinsbindung, dann ist das durchschnittliche Zinsniveau seit 1999 von 6,4 % auf 4 % gesunken. Wer mutig war und damals anstelle einer langfristigen Zinsbindung oder komplizierter Finanzierungsmodelle eine variable Kondition wählte, konnte von der heute sinkenden Zinsentwicklung einen Vorteil ziehen. Ebenso profitieren "Häuslebauer", deren Zinsbindung jetzt gerade ausläuft und Darlehen neu verhandelt werden müssen. Durch das Verzeichnis der historischen Zinstiefphase, können sich nur wenige das Absinken des Niveaus vorstellen. Schwierig wird es nun, mit dem Kunden eine optimale Entscheidung über die Finanzierung der Immobilie zu treffen.
Grundsätzlich ist zu unterstreichen:
Für sicherheitsbewusste Bauherren ist die langfristige Zinsbindung eine ideale Lösung. Eine 20-Jahres-Bindung, die die Möglichkeit zum Ausstieg nach zehn Jahren bietet, ist eine Alternative zur üblichen 10-Jahres-Festschreibung. Empfehlenswert ist die Gestaltung als Volltilger-Darlehen mit erhöhter Tilgung. Dieses Produkt ist so ausgelegt, dass nach 20 Jahren das Darlehen völlig zurückgeführt ist. So lässt sich das Zinstief langfristig nutzen. Die Diskussion über eine Anschlußfinanzierung bleibt dann außen vor. Der Kunde profitiert bei diesem Vorschlag aber nicht von einem möglichen weiteren Absinken des Zinsniveaus. Diese Möglichkeit bietet ein Darlehen mit variablen Zins, der sich der Marktentwicklung anpasst. Allerdings bringt jenes wiederrum einen entscheidenden Nachteil: Im Fall steigender Zinsen kann es für den Kunden erheblich teuerer werden. Es gibt hier aber die Möglichkeit, die Baufinanzierung mit einer Deckelung der Zinsobergrenze mit verschiedenen Laufzeiten zu versiegeln. Der Kunde kann hiermit das Zinsniveau komplett ausnutzen und von weiter sinkenden Zinsen enorm profitieren. Steigen die Zinsen wieder, so ist der Kunde durch die Obergrenze des vereinbarten Maximalzins gesichert. Hier entsteht zusätzlich ein positiver Nebeneffekt, da die gesparten Beträge aus der Zinsdifferenz einer z. B. 10-jährigen Festzinsbindung gegenüber den variablen Zinsen in Tilgungsersatzprodukten angespart werden können. Bei steigendem Zins kann der Kunde also auch von wachsenden Zinserträgen Gebrauch machen und kann somit nach 10 Jahren einen Teilbetrag des Immobiliendarlehens tilgen.
Baufinanzierungen mit variablen Zinsen haben noch einen Vorteil::
Variable Darlehen mit Zinsobergrenze machen es dem Kunden möglich, weitere Zinssenkungen zu nutzen. Zudem bietet es Flexibilität und Sicherheit, die bei Kauf einer Immobilie angestrebt werden.
Quelle: Kapitalanlagenforum, Ott, Gossmann,cash, 21.10.05
