Fragen zum Thema Geld, Geldanlage
Was ändert sich im Jahr 2006? Was sie unbedingt wissen müssen... Sparer hatten es in diesem Jahr verdammt schwer. Bei den Mini-Zinsen von höchstens 2,5% auf Tagesgeld war es nicht ...
... infach, mehr aus dem schwer Ersparten Geld zu machen. Kredite dagegen sind so günstig wie schon lange nicht mehr. Gut für alle die sich ein Eigenheim bauen wollen.
Doch wie sieht es im Jahr 2006 mit den Zinsen aus?! Können die Sparer auf mehr Geld hoffen? Steigen die Preise? Was ändert sich bei der Förderrente?
Hier sind die acht wichtigsten Fragen zum Thema!
Steigen die Sparzinsen oder fallen Sie? Anlagenexperte Peter Grieble, Verbracherzentrale Baden-Württemberg: "Wir stehen vermutlich vor einer Trendwende bei den Zinsen. Schon in diesem Jahr dürfte es tendenziell nach oben gehen. Große Zinssprünge wird es allerdings wohl nicht geben. Sparer können aber auf 0,5% höhere Zinsen beim Tagesgeld hoffen. Spitzenangebote liegen dann bei ca. 3%." |
Lohnt es sich, bei den aktuellen Zinsen einen Bausparvertrag abzuschließen? Grieble: "Der Bausparvertrag hat Nachteile und ist deshalb nicht unbedingt erste Wahl für die Baufinanzierung. Der Bausparer muss mit dem Bauen warten, bis der Vertrag zugeteilt wird. Einige Bausparverträge sind aber wegen der hohen Rendite, um vier Prozent, als Anlage interessant. Zudem gibt´s für Geringverdiener (Singles bis 25 600 Euro Jahresbruttogehalt, Verheiratete das Doppelte) die Wohnungsbauprämie. Singles erhalten bis zu 45,06 Euro, Verheiratete höchstens 90,11 Euro im Jahr." Anmerkung von Rainer Ott: "Grundsätzlich sind Bausparverträge eine unsinnige Kapitalanlage. Ob sich ein Bausparvertrag lohnt, muss im Einzelfall überprüft werden." Mit welchen Sparprodukten kann man im Jahr 2006 am meisten Geld verdienen, wenn man es kurzfristig anlegt? Thomas Hagen, Verbraucherzentrale Schleswig-Holstein: "Am meisten dürfte beim Tagesgeld zu verdienen sein, rund drei Prozent sind drin. Sparer sollten aber Anbieter meiden, die Kosten berechnen. Vorsicht ist auch bei Lockzins-Angeboten angesagt: Hohe Zinssätze gelten oft nur für kurze Zeit. Langfristiges Festgeld-Sparen macht noch keinen Sinn. Die Zinsen sind dafür auch 2006 noch zu niedrig." Anmerkung von Rainer Ott: "Tagesgeld hat nur dann seine Berechtigung, wenn eine gewisser Teil des Sparkapitals täglich verfügbar sein soll. Für mittel- bis langfristige Geldanlagen (Altersvorsorge) gibt es wesentlich bessere Alternativen." |
Auf welche Sparerträge werden 2006 Steuern fällig? Grieble: "Auch 2006 müssen alle Zinseinnahmen versteuert werden. Es gibt aber den Sparerfreibetrag. Bei Singles liegt er bei 1370 Euro plus 51 Euro Werbungskostenpauschale, bei Verheirateten beträgt er 2740 Euro plus 102 Euro. Zinsen bis zu dieser Höhe bleiben steuerfrei, wenn der Sparer einen Freistellungsauftrag erteilt hat. Hat er das versäumt, kann er sich das Geld über die Steuererklärung zurückholen." |
Wie entwickeln sich die Baukreditzinsen? Christian Schmid-Burgh, Baufinanzierungsexperte der Verbraucherzentrale Hamburg: "Vieles deutet darauf hin, dass die Bauzinsen steigen. Ob allerdings um 0,5 Prozent oder gar 1 Prozent läßt sich nicht vorhersagen. Das jetzige Zinsniveau ist mit 3,8 Prozent eine hervorragende Ausgangsposition für eine Baufinanzierung. Wer ein passendes Objekt hat, sollte nicht zögern und jetzt finanzieren. Panikkäufe haben sich aber noch nie bewährt." |
Wie entwickeln sich die Inflation? Wolfgang Gerke, Professor für Bank- und Börsenwesen der Uni Erlangen/Nürnberg: "Ich rechne damit, dass die Preissteigerungsrate in Deutschland im nächsten Jahr knapp unter zwei Prozent liegen wird." |
Was bedeutet das für meine Ersparnisse? Gerke: "Gemessen an der Kaufkraft, verlieren bei zwei Prozent Inflation im nächsten Jahr alle Spareinlagen an Wert, die mit weniger als zwei Prozent verzinst werden. Zusätzlich werden grundsätzlich Steuern auf Zinseinnahmen fällig. Wer also genau wissen will, wieviel er mit dem Sparer verdient, muss von seinem Sparzins die Inflationsrate und mögliche Steuern abziehen." |
Ändert sich etwas bei der privaten Altersvorsorge? Was soll man am besten tun? Bernd Katzenstein, Deutsches Institut für Altersvorsorge: "Lohn- und Gehaltsempfänger sorgen am besten mit der Riester-Rente vor. Denn für Riester-Sparer gibt es staatliche Zuschüsse, die sich 2006 erhöhen - falls der Sparer mehr für die Altersvorsorge tut. Wer drei Prozent (in diesem Jahr nur 2%) des Jahresbruttogehalts (max. 1500 Euro) einzahlt, erhält vom Staat 114 Euro. Für jedes Kind gibt´s bis zu 138 Euro dazu. 2005 zahlt der Staat nur bis zu 76 Euro Grund- und 92 Euro Kinderzulage. Selbstständige können keine Riester-Verträge abschließen. Für alle, die nicht anders vorsorgen, bietet sich eine Rürup-Police an. Bei Rürup können bis zu 20 000 Euro der Vorsorgekosten steuerlich abgesetzt werden - in voller Höhe aber erst 2025. Dieses Jahr können nur 12 000 Euro geltend gemacht werden, 2006 steigt der Betrag auf 12 400 Euro." |
Quelle: Kapitalanlagenforum, Gossmann, Ott, Bild, 15.11.2005
