Glossar der Ott Investment AG
Fondsgebundene Lebensversicherung
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Definition:Fondsgebundene Lebensversicherung ist eine Art der Lebensversicherung, bei der Kapital auf Rechnung und auf Risiko des Versicherten gebildet wird. Am häufigsten werden die Anteilte einer Kapitalanlage in Form von Investmentfonds angelegt.
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Die fondsgebundene Lebensversicherung verbindet die Risikolebensversicherung mit einer zusätzlichen Altersvorsorge. Die fondsgebundene Lebensversicherung gibt es hier in Deutschland bereits seit 1970. Einer der ersten Anbieter war u. a. die Nürnberger Versicherung.
Die fondsgebundene Lebensversicherung dient vorsorglich für eine zusätzliche Absicherung im Alter oder entsprechend den Hinterbliebenen.
Der sogenannte Sparanteil eines Versicherungsbeitrages einer fondsgebundenen Lebensversicherung wird meist in mehrere Investmentfonds angelegt. Eine Kapitalgesellschaft kümmert sich um die Organisation und Verwaltung des Sondervermögens.
Bei einer fondsgebundenen Lebensversicherung können die Investitionen in verschiedenen Wertpapieren oder Anlageformen erfolgen. Beispielsweise in Aktien, Immobilien oder Rentenpapiere. Vertragsgemäß kann festgelegt werden, ob und für welchen Fonds (z.B. Rentenfonds, Aktienfonds) und mit welchen Schwerpunkten die einbezahlten Beiträge verwendet werden. Die Wertveränderung bzw. Kapitalerträge gehen vollständig zu Gunsten oder zu Lasten des Versicherungsnehmers.
In der Vergangenheit übernahm der Versicherer keine Garantie für die bei Fälligkeit auszuzahlende Versicherungssumme. Inzwischen gibt es aber auch Formen, die eine Anlage in Garantiefonds vorsehen bzw. vom Versicherer eine bestimmte Zusatzgarantie übernommen wird.
Beim Tod des Versicherungsnehmers wird die vertraglich vereinbarte, garantierte Todesfallsumme ausbezahlt. Beim Erleben des Vertragsendes wird der Gewinn der Fondsanteile dem Versicherten gutgeschrieben.
Der Kunde hat während der gesamten Dauer des Vertrages auch die Möglichkeit, die Auswahl der Investmentfonds zu ändern. Hier unterscheidet man in zwei Arten:
"Shifting":
Das gesamte Fondsguthaben wird in einen oder mehrere andere Fonds übertragen. Die künftigen neuen Beiträge werden dann ebenfalls hier angelegt.
"Switching":
Es werden die bereits angelegten Sparanteile auf neue Fonds verteilt, ohne Änderung der bisherigen Anlage.
Es gibt viele unterschiedliche Absicherungs- und Vorsorgemaßnahmen für den Ruhestand bzw. zur Vorsorge für Hinterbliebenen wie z. B. die Risikolebensversicherung, Todesfallversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, Kapitallebensversicherung. Jedoch ist eine fondsgebundene Lebensversicherung weit fexibler und transparenter als konventionelle Verträge.
Merkmale einer flexiblen, fondgebundenen Lebensversicherung:
Abrufoption:
Der Versicherungsnehmer kann sich im Gegenteil zu einer gewöhnlichen Lebensversicherung oder Berufsunfähigkeitsversicherung auch während der Vertragslaufzeit, Teilbeträge aus dem bestehenden Fondsguthaben auszahlen lassen.
Sonderzahlungsoption:
Der Versicherungsnehmer kann sein bestehendes Kapital durch eine Sonderzahlung, in seinen laufenden Vertrag, erhöhen.
Verlängerungsoption:
Der Kunde hat die Möglichkeit, seinen bestehenden Vertrag auf eine bestimmte
Zeit zu verlängern.
Auch wenn sich die Beurteilung der Erfolgsaussichten von Fonds auch für einen Fachmann als nicht immer leicht darstellt, so dürfte die fondsgebundene Lebensversicherung jedoch in Zukunft, insbesondere durch die Abgeltungssteuer, als Sparform und zur Altersvorsorge weiter an Bedeutung zunehmen.
Da aber bei einer solchen Versicherung keine Sparbeiträge garantiert werden, sollte die Auswahl eines Fonds sorgfältig und möglichst mit Hilfe eines fachkundigen Beraters durchgeführt werden. Die persönliche Risikoeignung, die künftige Höhe des Beitrages und die Höhe der Lebensversicherungssumme müssen grundsätzlich gewissenhaft auf den den einzelnen Versicherten zugeschnitten sein.
themenverwandte Stichpunkte: Risikolebensversicherung, Berufsunfähigkeitsversicherung, Kapitallebensversicherung, Lebensversicherung, Nuernberger Versicherung
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